Baufinanzierung ohne Eigenkapital – Chancen, Risiken & Alternativen
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital – oft als 100%- oder 110%-Finanzierung bezeichnet – kann für viele der einzige Weg ins Eigenheim sein. Doch diese Variante birgt besondere Chancen und Risiken.
💡 Unser Tipp: Die Finanzierungspiloten zeigen dir, wann sich eine Finanzierung ohne Eigenkapital lohnt – und welche Alternativen du hast.
Wie funktioniert eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?
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Die Bank finanziert den gesamten Kaufpreis (100%) oder sogar Kaufpreis + Nebenkosten (110%)
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Kein Einsatz von eigenen Ersparnissen nötig
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Rückzahlung in monatlichen Raten wie bei herkömmlichen Darlehen
Chancen einer Vollfinanzierung
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Schneller Immobilienerwerb, auch ohne lange Sparphase
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Nutzung günstiger Zinsen, ohne auf Eigenkapital zu warten
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Möglichkeit, Kapital anderweitig anzulegen
Risiken, die du kennen musst
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Höhere Zinsen als bei Finanzierungen mit Eigenkapital
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Längere Laufzeiten und höhere Gesamtkosten
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Strengere Bonitätsprüfung durch die Bank
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Höheres Risiko bei Wertverlust der Immobilie
📊 Rechenbeispiel – Mit und ohne Eigenkapital
| Mit 20 % Eigenkapital | Ohne Eigenkapital | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 300.000 € | 375.000 € (inkl. Nebenkosten) |
| Zinssatz | 3,2 % | 3,8 % |
| Monatsrate (2 % Tilgung) | 1.300 € | 1.625 € |
| Gesamtkosten über 20 Jahre | ca. 312.000 € | ca. 390.000 € |
💡 Erkenntnis: Ohne Eigenkapital zahlst du oft deutlich höhere Gesamtkosten.
Alternativen zur Vollfinanzierung
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Fördermittel nutzen (KfW, BAFA, Landesprogramme)
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Eigenleistungen („Muskelhypothek“) einbringen
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Teilfinanzierung: Nur einen Teil des Eigenkapitals durch Kredit ersetzen
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Privates Darlehen von Familie oder Freunden
📌 Experten-Tipp der Finanzierungspiloten
„Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann funktionieren – entscheidend ist, die richtige Struktur und Förderkombination zu wählen. Wir finden für dich die sicherste Lösung.“
Fazit – Gut abwägen, bevor du startest
Eine Vollfinanzierung ermöglicht schnellen Immobilienerwerb, erfordert aber besonders sorgfältige Planung. Mit den richtigen Partnern kannst du Risiken minimieren und die Kosten im Griff behalten.
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